Obtenha o Guia do Comprador de Proteção Comercial
Escolher uma solução de proteção comercial com desempenho superior é fundamental tanto para proteger sua empresa contra fraudes on-line quanto para aprovar mais vendas de compradores genuínos. Além de minimizar os falsos positivos e ao mesmo tempo capturar os verdadeiros vilões, você obterá um maior retorno do seu investimento em Merchant Fraud Protection. Você também garantirá experiências de compra positivas para os clientes, o que fará com que eles voltem sempre.
Mas como você pode identificar a solução com melhor desempenho? Este blog apresentará algumas dicas importantes e não necessariamente óbvias, obtidas no Guia do Comprador de Proteção Comercial da Signifyd sobre o que procurar ao comprar uma plataforma de proteção comercial.
Como os comerciantes podem medir o desempenho?
O que queremos dizer com desempenho? Simplesmente a capacidade de fazer o melhor trabalho geral. Comece com proteção contra fraudes. A plataforma de proteção comercial autoriza as compras certas? Maximizar as taxas de aprovação — de forma transparente (e direta)? Ele consegue identificar clientes individuais e, portanto, prever como eles provavelmente se comportarão? Quão precisos são seus modelos de aprendizado de máquina para antecipar tendências futuras de fraude, bem como fornecer proteção contra as existentes?
O verdadeiro teste, claro, é avaliar os fornecedores quanto ao retorno potencial do investimento que eles proporcionam a você. O ROI se manifesta principalmente em retornos monetários (aumentos nas taxas de autorização bancária e aprovação de pedidos, reduções nos cancelamentos de pedidos devido a revisões manuais e custos associados a estornos). Você também desfrutará de retornos de produtividade, como menos horas de revisão manual, menos devoluções de clientes e menos reclamações na central de atendimento.
Por fim, a solução certa proporcionará benefícios valiosos centrados no cliente, como aumentos no valor da vida útil do cliente e nos Índices de Satisfação do Cliente (CSAT), sem mencionar reduções no tempo de atendimento de pedidos e pedidos recusados por engano.
Vejamos quais características da solução impulsionam métricas como essas.
Tamanho da rede
Primeiro vem a rede. Quão extenso é? Ou seja, de quantos comerciantes o fornecedor está coletando inteligência de transação para alimentar seus modelos de IA e aprendizado de máquina? O tamanho é importante, porque quanto maior for a rede do fornecedor, maior será a probabilidade de detectar maus comportamentos – passados, presentes e futuros. E as ordens mais legítimas serão reconhecidas, mesmo aquelas que apresentam alguns sinais de alerta. Você quer uma rede que tenha a maior participação de mercado entre os principais varejistas do mundo.
Tipo de rede
Mas você também deve se preocupar com o tipo de rede que o provedor construiu. Existem dois tipos: modelos específicos do comerciante versus modelos de rede.
- Modelo específico do comerciante: um modelo específico do comerciante é aquele que se concentra nos dados provenientes das transações de comércio eletrônico de um comerciante individual. Embora alguns fornecedores de proteção comercial contra estornos afirmem que os modelos específicos do comerciante são mais precisos, esses modelos possuem pontos cegos significativos. Com uma visibilidade tão limitada sobre como a fraude está evoluindo no comércio eletrônico como um todo, os modelos específicos dos comerciantes só podem proteger os comerciantes contra fraudes que eles experimentaram pessoalmente no passado. Eles não conseguem identificar e prever os novos tipos de fraude que os comerciantes inevitavelmente encontrarão agora e no futuro.
- Modelo de rede: um modelo de rede agrega todos os dados provenientes de todos os clientes do fornecedor e os flui para seus algoritmos de IA e aprendizado de máquina para melhor identificar e prever tentativas de fraude. Os compradores que podem ser novos em um determinado comerciante não são novos nos milhares de outros comerciantes da rede. Se o comprador deixou um rastro de fraude ou abuso, o comerciante pode agir antes de se tornar a próxima vítima. Por outro lado, se o comprador tiver feito muitas compras legítimas na rede, cada comerciante individual poderá ter maior confiança de que esse comprador é um bom cliente.
Além disso, quaisquer dados gerados por um comerciante específico contribuem de volta para o mecanismo de aprendizado de máquina da rede, fornecendo mais evidências da legitimidade de um cliente ou do surgimento de uma nova tendência de fraude.
Este é o terceiro de uma série de blogs inspirada no Guia do Comprador de Proteção Comercial da Signifyd. A série explora as perguntas que os retalhistas e as marcas devem colocar e os fatores que devem considerar ao procurar uma plataforma de proteção comercial focada no futuro. A série no blog Signifyd explorará as funções de:
- Transparência
- Controle
- Desempenho
- Time-to-Value
Esperamos que você considere este trabalho valioso. Sinta-se à vontade para entrar em contato com suas idéias e sugestões.
Profundidade dos dados coletados
Você também deve perguntar que tipo de inteligência o provedor de soluções processa rotineiramente. Estes devem incluir, no mínimo, informações de identificação pessoal (PII), impressão digital de dispositivos, dados comportamentais que possibilitem rastreamento e análise comportamental, detecção de proxy, histórico de compras, listas de negação de comerciantes cruzados e dados de terceiros, entre outros. Quanto mais variada e profunda for a inteligência analisada, mais robustos serão os modelos de IA do fornecedor.
Mudança de responsabilidade
Como você sabe, você é responsável pelos custos de estornos sem presença de cartão. Isso naturalmente cria tensão entre a necessidade de gerar receita por meio de vendas agressivas e a prevenção de fraudes. Isso força você a caminhar sobre uma linha tênue enquanto avalia o lucro potencial de uma venda contra o risco de que ela volte para assombrá-lo como um estorno.
As principais soluções de proteção comercial aliviam esta tensão ao assumirem total responsabilidade pelo custo da fraude em pedidos aprovados. Isso permite otimizar as vendas para obter lucro, em vez de minimizá-las para evitar perdas.
Mas nem todas as soluções são criadas iguais. Aqui está o que procurar quando se trata de assumir responsabilidades:
- O fornecedor reembolsa todos os custos relacionados à fraude, incluindo o custo do estorno, custos de envio e atendimento e custos de processamento associados?
- Quão rápido é o tempo de reembolso para estornos fraudulentos? Para custos de itens não recebidos? Para receitas recuperadas?
- Eles reembolsam todos os custos fraudulentos relacionados a itens não recebidos, incluindo o custo do estorno, custos de envio e atendimento e custos de processamento associados?
- A recuperação do estorno ocorre em tempo real?
- Eles oferecem plug-ins ou APIs para alimentar automaticamente dados de estorno de gateways de pagamento no sistema do provedor?
- Qual é a taxa média de vitórias em reivindicações contestadas?
otimização da conversão
Quando o risco é equilibrado em uma grande rede global de comerciantes, os principais fornecedores de proteção comercial podem assumir riscos calculados para otimizar as aprovações de pedidos. Ou seja, pedidos mais arriscados que caem na área cinzenta – e que provavelmente seriam recusados por ferramentas de prevenção de fraude comercial mais avessas ao risco – podem ser aprovados e enviados cobertos pela garantia do fornecedor. Se o pedido for fraudulento, você não pagará um centavo. Mas, se o pedido for legítimo, o modelo de IA aprende que pedidos semelhantes também devem ser aprovados e, assim, suas taxas de aprovação de pedidos melhoram com o tempo.
Automação
Livre do peso da responsabilidade por fraude, você pode tomar decisões de pedidos com base em dados e não no medo. Isso é essencial se você deseja automatizar. Se sua meta é automatizar 100% de seus pedidos, você precisa ter certeza de que qualquer pedido aprovado que resulte em estorno será pago pelo fornecedor.
Provas e referências do cliente
Referências de clientes satisfeitos que podem fornecer provas sólidas de que a solução funciona são essenciais. Procure referências em todos os setores, bem como na sua própria vertical de varejo, pois isso lhe dirá o quão robusta e flexível é a solução. Num mundo em que os fraudadores estão constantemente inovando e pensando fora da caixa, você também precisa estar. E você precisa de um provedor de soluções experiente que cubra todas as bases possíveis.
Dimensione todos eles e você escolherá Signifyd
A Signifyd possui a maior rede comercial do mundo – e é a solução de proteção de receitas mais implantada entre os 1.000 maiores varejistas globais. Identificamos compradores individuais em mais de 98% das vezes e podemos aumentar sua taxa de autorização em até 3% e suas taxas de aprovação em até 9%. Nosso extenso portfólio de referências de clientes e estudos de caso, como os de um dos três principais varejistas globais, mostra por que a Signifyd é a principal solução no mercado atualmente. Além de proporcionar desempenho superior a outras soluções, a Signifyd garante suas decisões, deixando o lojista totalmente protegido contra perdas.
Nossos modelos incomparáveis de aprendizado de máquina oferecem escala, velocidade e dedicação para otimizar conversões que proporcionam desempenho de nível empresarial em que você pode confiar.
Foto de Getty Images
Procurando proteção comercial focada na experiência do cliente? Nós podemos ajudar.
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