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A nova ferramenta da Signifyd aumenta as conversões em face de ataques de fraude com IA

Como maximizar a receita em um mundo competitivo

Obtenha “Como aumentar sua participação em um mercado competitivo"

Em inglês

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À medida que o comércio eletrônico se transforma em uma parte maior da torta de varejo e os anéis de fraude se tornam cada vez mais sofisticados, ficou mais claro a cada dia que nenhuma abordagem à proteção contra fraudes é a abordagem certa para todos os varejistas.

Essa é uma das razões pelas quais a Signifyd evoluiu, melhorou e expandiu sua abordagem para proteger os varejistas e, ao mesmo tempo, otimizar sua receita por quase uma década. O exemplo mais recente é o nosso lançamento da otimização da taxa de autorização. A solução de nível empresarial maximiza a receita das transações online, aproveitando o aprendizado de máquina e os dados da vasta Rede de comércio para eliminar pedidos fraudulentos antes de serem apresentados aos gateways de pagamento para autorização.

A otimização da taxa de autorização melhora a vida dos varejistas, garantindo que eles não paguem taxas de autorização em pedidos que nunca se materializam. A solução também melhora sua posição com gateways de pagamento e bancos, garantindo que os pedidos apresentados para autorização representem tráfego limpo ou de alta qualidade. E dá aos varejistas visibilidade total de suas taxas de autorização e as maneiras pelas quais a Otimização da Taxa de Autorização está melhorando essas taxas.

O que você precisa saber
  • Os varejistas corporativos podem evitar taxas de autorização dispendiosas detectando fraudes no estágio de pré-autorização.
  • Pre-authorization stage friendly fraud prevention is now more vital because of the growth in bot-attack powered fraud.
  • Enviar tráfego limpo pelas vias de pagamento melhora a posição dos varejistas com processadores de pagamento e bancos, o que significa que os varejistas enviam mais pedidos.

As empresas de comércio eletrônico sempre operaram em uma das indústrias mais competitivas e de rápida evolução do planeta. O ritmo da mudança só acelerou e o esforço necessário para manter os consumidores como fãs ao longo da vida só se tornou mais difícil. Além dessas pressões competitivas, a interrupção sem precedentes trazida pela pandemia da COVID-19 e a necessidade de preservar e aumentar a margem a cada passo se tornam ainda mais importantes.

Proteger as margens de varejo nunca foi tão importante

"Estamos nos movendo para uma fase inicial do checkout, agora aplicando a experiência e tecnologia de aprendizado de máquina da Signifyd para aumentar as taxas de autorização para alguns dos maiores varejistas corporativos do mundo", disse michael Liberty, co-fundador da Signifyd, quando anunciamos o lançamento no início deste mês. "Nossa ferramenta de otimização da taxa de autorização é uma extensão da nossa Plataforma de Proteção ao Comércio e é particularmente fundamental em um momento em que as margens de varejo estão sob intensa pressão. Ele fornece aos clientes as melhores taxas de autorização do setor, dando-lhes total visibilidade de todo o fluxo de pedidos desde a conversão de carrinho até o cumprimento final."

A Otimização da Taxa de Autorização da Signifyd identifica habilmente os pagamentos que normalmente seriam destinados ao declínio antes mesmo de serem enviados para autorização. O roteamento inteligente dessas transações garante que os varejistas da Signifyd tenham as taxas de autorização mais altas do setor, economizem nos custos de processamento de pagamentos e atendam às solicitações de autenticação forte do cliente (SCA) na Europae maximize a conversão em cada ponto da jornada de pagamento. 

Os varejistas corporativos têm lutado com os custos das autorizações de transações há anos. Embora a pesquisa disponível publicamente estimasse que 15% das tentativas de transações de comércio eletrônico são normalmente recusadas antecipadamente por gateways de pagamento e bancos, a Signifyd trabalhou com varejistas que estavam vendo até 40% de seus pedidos recusados no estágio de autorização. 

Na verdade, vimos um grande varejista aumentar sua taxa de autorização em 20 a 33 pontos percentuais após a implantação da Otimização da Taxa de Autorização da Signifyd.

As altas taxas de declínio de pré-autorização são uma realidade crescente à medida que os anéis de fraude se tornam mais sofisticados e mais propensos a recorrer a ataques de fraude realizados por bots automatizados. Os ataques são caros, apesar da taxa relativamente baixa - pense em 10 centavos para um varejista empresarial, embora as taxas variem amplamente. A magnitude de um ataque automatizado - milhares ou centenas de milhares de pedidos ruins em rápida sucessão - pode ser financeiramente devastadora. Afinal, 10 moedas de dez centavos são um dólar e 100.000 centavos são $10.000. E isso é apenas um ataque moderado.

Pior ainda, não há retorno sobre esses gastos. São $10.000 em taxas antecipadas de fluxo de pedidos que não levam a nada - sem pedido, sem venda, sem cliente satisfeito, sem valor vitalício. 

Além do custo inicial, a falta de pedidos fraudulentos antes da autorização causa problemas maiores quando um fraudador realmente passa pelo processo de autorização. Nesse caso, o e-commerce perderá o valor do produto e os custos associados ao cumprimento do pedido fraudulento. 

A Rede de Comércio da Signifyd ajuda a abrir o pipeline de transações dos varejistas

E depois vem o chargeback, que traz danos financeiros e de reputação. A série de entidades envolvidas com pagamentos de comércio eletrônico penaliza os varejistas que parecem não conseguir controlar a fraude. Quando gateways, bancos emissores e bancos adquirentes veem varejistas com altas taxas de fraude, eles restringem o número de pedidos que processarão desse e-commerce. 

Na pior das hipóteses, os gateways de pagamento podem encerrar totalmente o processamento de pedidos de um e-commerce para evitar riscos.

A Signifyd aproveita sua Rede de Comércio, um ecossistema de milhares de varejistas, processando bilhões de dólares em transações por ano, para filtrar pedidos fraudulentos de pedidos legítimos antes que eles sejam enviados para autorização. Garantir que os varejistas estejam enviando tráfego limpo para os jogadores no sistema de pagamentos os incentiva a abrir o pipeline de transações para processar o aumento do número de boas ordens, o que leva a uma taxa de autorização mais alta e mais receita para o e-commerce. 

E com os relatórios de otimização da taxa de autorização, os varejistas sempre têm visibilidade total de suas taxas de autorização, uma métrica importante que tem sido difícil de rastrear. Entender como as transações são filtradas para autorizações concluídas, mercadorias enviadas, cancelamentos e devoluções é simples. 

A nova solução da Signifyd oferece aos varejistas o que eles precisam para aproveitar a crescente participação de mercado do comércio eletrônico enquanto mantêm anéis de fraude inovadores à distância. Ao evitar falhas de pagamento antes mesmo que elas aconteçam e eliminando as ineficiências operacionais, os varejistas economizam em taxas de autorização dispendiosas. Ao aumentar as taxas de conversão e enviar um tráfego drasticamente mais limpo para os bancos autorizados, os varejistas podem extrair mais receita de cada transação e aumentar drasticamente sua receita.

Tudo isso faz com que o futuro para os varejistas online de hoje pareça muito brilhante.

Foto de Getty


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Vipul Saxena

Vipul Saxena

Vipul é gerente sênior de produtos da Signifyd. Ele é apaixonado por produtos de dados e API que visam resolver problemas de varejistas no campo da fraude de comércio eletrônico e abuso do consumidor. Entre em contato com ele em vipul.saxena@signifyd.com.