No universo do comércio eletrônico, uma das preocupações mais latentes é o chargeback. Esse processo, que envolve o estorno de uma transação para o cliente, pode representar um grande impacto financeiro para o e-commerce.
Não é nenhum segredo que o chargeback pode causar muitas dores de cabeça e prejuízos para os varejistas. Mas, qual é o real custo que ele tem para o e-commerce?
Entender isso é o primeiro passo para conseguir driblar seus prejuízos e manter a saúde financeira e eficiência do negócio.
Quem paga pelo chargeback?
Tradicionalmente, o ônus do chargeback costuma ser sobre o próprio varejista. Isso significa que, na grande maioria de casos de disputas ou fraudes, é o varejista quem arca com o prejuízo financeiro.
Porém, com a chegada de soluções inovadoras, como a oferecida pela Signifyd, essa dinâmica tem mudado significativamente.
Isso porque a Signifyd é pioneira em oferecer garantia integral contra chargebacks para o e-commerce por meio de tecnologias avançadas e algoritmos inteligentes — como a Inteligência Artificial, machine learning e big data.
A plataforma antifraude da Signifyd:
- Analisa cada transação em tempo real
- Identifica padrões de comportamento suspeitos
- Avalia o risco de fraude
- Garante financeiramente as decisões sobre o risco de fraude de cada transação avaliada
Com isso, enquanto no modelo tradicional o e-commerce arca com os custos do chargeback, com a Signifyd, os comerciantes podem contar com um parceiro que assume esse risco. Isso permite que a sua equipe foque em crescer o negócio sem se preocupar com as consequências financeiras dos chargebacks.
Os principais custos do chargeback para o e-commerce
Os custos associados ao chargeback para um e-commerce são diversos e podem incluir não apenas o valor da transação estornada, mas também a perda do produto, os valores direcionados para o envio do pedido e as taxas adicionais cobradas pelos processadores de pagamento, entre outros custos operacionais relacionados à resolução desse problema.
Outros custos associados a esse processo são:
Taxa de processamento do cartão
Em cada transação realizada, as operadoras de cartão cobram uma taxa de processamento.
Essa taxa já é considerada um custo operacional padrão para o e-commerce. Mas, em casos de chargeback, ela não é reembolsada, representando um custo adicional significativo para o varejista.
Encargos da instituição bancária
As instituições bancárias também podem aplicar taxas adicionais relacionadas ao processo de chargeback, cobrindo os custos administrativos envolvidos na resolução da disputa.
Penalidades das bandeiras de cartão
Além das taxas bancárias, as bandeiras de cartão estabelecem limites para o número de chargebacks tolerados. Quando esse limite é ultrapassado, o e-commerce pode enfrentar penalidades severas, como:
- Multas
- Aumento nas taxas de processamento
- Descredenciamento
Despesas operacionais por conta de chargeback
O processo de lidar com chargebacks pode ser complexo e demorado, envolvendo várias etapas — especialmente em casos que exigem análise manual.
Custo das transações perdidas por chargeback
Para mitigar o risco de chargeback, os varejistas tendem a investir em sistemas de prevenção de fraude muito conservadores, ou seja, que não utilizam tecnologias de última geração, como a Plataforma Antifraude da Signifyd, o que resulta na rejeição equivocada de pedidos pelo simples medo das fraudes.
Assim, com a reprovação de pedidos legítimos, o e-commerce perde receita e até mesmo clientes, já que a recusa errônea e sem justificativa é um tipo de atrito que impacta significativamente na experiência do cliente.
Signifyd: garantindo qualidade na performance
A Signifyd revolucionou a forma como o chargeback é tratado no mercado. Com um compromisso sólido com a excelência, a Signifyd não se limita apenas a evitar os chargebacks. A Signifyd se compromete a utilizar sua tecnologia de última geração para aprovar mais pedidos sem medo dos chargebacks e ainda reembolsar qualquer chargeback que ocorra nessa busca pelo equilíbrio perfeito entre proteção e desempenho comercial.
Tudo isso é feito mediante análises detalhadas em tempo real que identificam padrões de comportamento suspeitos antes mesmo dessas transações serem processadas.
Essa capacidade de prever e prevenir disputas por fraude não apenas reduz os custos associados aos chargebacks, mas também fortalece a reputação e a credibilidade do e-commerce.
Conheça a Proteção Garantida Contra Fraudes da Signifyd
Os varejistas sabem que o chargeback é uma realidade que todo e-commerce precisa enfrentar, mas isso não significa que os prejuízos associados a ele sejam inevitáveis.
Com a Proteção Garantida Contra Fraudes da Signifyd, por exemplo, é possível se proteger de forma eficaz contra os custos e as dores de cabeça causadas por transações contestadas.
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