Leia o Relatório sobre o Estado da Fraude
No mercado de prevenção de fraudes no comércio eletrônico, há dois tipos distintos de garantias de desempenho – SLAs de desempenho (às vezes chamados de garantias de desempenho) e garantias financeiras.
Um SLA de desempenho é um acordo de nível de serviço em uma determinada métrica de desempenho que um provedor se compromete a cumprir. Os SLAs de desempenho típicos incluem a adesão a taxas básicas de aprovação, taxas de chargeback, tempo de atendimento e tempo de atividade da plataforma.
Uma garantia financeira,por outro lado, é uma garantia de que, se um pedido aprovado pelo provedor resultar em um estorno, o comerciante será reembolsado integralmente. As garantias financeiras afastam completamente a responsabilidade dos comerciantes. Exemplos de garantias financeiras incluem garantias de estorno por fraude, garantias de estorno INR e garantias de estorno sem fraude (na Signifyd, agrupamos todas as três em nossa soluçãoComplete Chargeback Protection ).
SLA de desempenho
- Um acordo de nível de serviço sobre métricas de desempenho especificadas que um provedor se compromete a cumprir. Os exemplos incluem SLAs de taxa de aprovação, SLAs de taxa de chargeback e SLAs de tempo de atendimento. Também chamado de garantias.
Garantia financeira
- Uma garantia de que, se um pedido aprovado pelo provedor resultar em um estorno, o comerciante será reembolsado integralmente, incluindo o produto, a remessa, o processamento e as taxas de estorno associadas. Os exemplos incluem garantias de estorno por fraude, garantias de estorno INR e garantias de estorno sem fraude.
Parece simples, certo? Enganosamente, sim. Considere a diferença entre um SLA de taxa de chargeback e uma garantia de chargeback. Um SLA de taxa de chargeback se enquadra na categoria de SLA de desempenho, pois define uma referência de desempenho para uma taxa específica que o provedor deve cumprir. Uma garantiade chargeback, por outro lado, é a última – uma garantia financeira que protege o comerciante de todas as perdas por chargeback. No entanto, o termo "garantia de estorno" às vezes é usado de forma intercambiável para descrever SLAs de taxa de estorno, o que dificulta decifrar o que está sendo garantido.
SLAs de desempenho: Taxas de aprovação vs. taxas de chargeback
Alguns provedores promovem SLAs de taxa de aprovação sem qualquer menção às taxas de chargeback. À primeira vista, essa pode parecer uma oferta atraente, mas o diabo está nos detalhes.
O que acontece quando um comerciante é atingido por um grande ataque de fraude? Concentrar-se apenas em uma alta taxa de aprovação não reconhece que, quando um comerciante está sendo atacado, uma queda na taxa de aprovação é um sinal de que a proteção contra fraudes está funcionando. Da mesma forma, concentrar-se apenas em uma baixa taxa de chargeback também é uma estratégia ineficaz.
Isso se deve ao fato de que as taxas de aprovação e de estorno são dois lados da mesma moeda – definir um SLA em relação a um e não ao outro pode fazer com que pedidos bons sejam recusados para atender aos mínimos da taxa de estorno ou que pedidos ruins sejam aprovados para atender aos mínimos da taxa de aprovação. Alcançar um equilíbrio entre as taxas de aprovação e de estorno é fundamental para qualquer estratégia de proteção comercial e é responsabilidade do provedor de soluções otimizar o desempenho entre essas duas métricas para maximizar as taxas de aprovação ao longo do tempo.
Garantias financeiras: A chave para otimizar as aprovações ao longo do tempo
Na Signifyd, respaldamos nossas decisões com uma garantia financeira contra fraudes de estorno. Uma garantia financeira de estorno estabelece a base para a otimização entre as taxas de aprovação e as taxas de estorno para maximizar as aprovações ao longo do tempo. Ao assumir a responsabilidade de nossos comerciantes por fraudes e equilibrar esse risco em toda a Signifyd Commerce Network (amaior rede de comerciantes do setor), podemos assumir riscos calculados, como aprovar um pedido que pareça fraudulento para testar a precisão do sistema. Se um pedido que parece fraudulento acaba sendo legítimo, os modelos da Signifyd aprendem com esse feedback e respondem adequadamente no futuro.
O modelo de garantia de estorno financeiro também oferece um equilíbrio que é benéfico para os comerciantes. Como provedor de soluções, somos pagos somente por pedidos aprovados, portanto, queremos garantir que todos os pedidos bons sejam processados e que os pedidos ruins sejam interrompidos antes de incorrermos em uma perda pela qual sejamos responsáveis. Portanto, as garantias de chargeback financeiro alinham os incentivos do comerciante e do provedor para garantir que todos os pedidos válidos sejam aprovados e que nenhum pedido legítimo seja recusado.
Os SLAs não são mais do que diretrizes de desempenho mínimo aceitável
Embora os SLAs contratuais sobre métricas de desempenho, como taxas de aprovação e taxas de estorno, desempenhem um papel importante, nós os vemos como o desempenho mínimo aceitável. Com o conhecimento de que protegemos nossos comerciantes contra todos os riscos financeiros, estamos em uma posição única para executar continuamente experimentos para aumentar as taxas de aprovação e reduzir as taxas de estorno, muito além do SLA declarado.
Em comparação, os provedores que não assumem a responsabilidade por suas decisões, reembolsando totalmente as perdas, serão incentivados a definir SLAs de desempenho e nunca os excederão. Eles não podem otimizar as taxas de aprovação da mesma forma que um provedor de garantia financeira, pois não querem expor seus comerciantes a perdas e correr o risco de perder seus negócios para outro provedor de soluções.
Como resultado, esses provedores não conseguem afetar as taxas de falsos declínios na mesma medida que a Signifyd. E em um mercado no qual uma experiência negativa pode levar à rotatividade de clientes, cada interação bem-sucedida com o cliente é importante.
Deseja saber mais sobre uma garantia real de estorno? Vamos conversar.
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