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O que procurar ao escolher um processador de pagamento

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Uma coisa que todo e-commerce aprende rapidamente é que uma operação bem-sucedida de comércio eletrônico depende de uma rede de parceiros para realizar o balé digital de apresentar produtos, receber pagamentos, atender pedidos e levar as mercadorias aos clientes o mais rápido possível - tudo isso garantindo que ninguém está tomando vantagem deles.

No centro da ação, do ponto de vista comercial, estão os processadores de pagamento, as entidades que movimentam dinheiro do cartão de crédito ou da conta bancária de um comprador para a conta do e-commerce. Encontrar um processador de pagamento fantástico é, bem, dinheiro.

Mas, claro, nem todos os processadores são iguais. Então, como escolher? Recorremos aos especialistas para criar algumas diretrizes gerais para aqueles que estão entrando na busca de processadores.

Primeiro, lembre-se de que você geralmente recebe o que paga. Obviamente, você deseja preservar o máximo de sua margem de lucro possível, mas esteja avisado: uma taxa baixa oferecida por um processador pode não ser exatamente o negócio que parece.

“Normalmente, quando você vê uma taxa baixa, eles estão anunciando a menor taxa possível em uma transação. Não é a gama completa de tarifas”, diz Mark Guagenti, do processador de pagamentos com sede em Chicago Comércio de marés. “Na verdade, isso é chamado de preço por camadas.”

Preste muita atenção ao nível de preço que seu processador de pagamentos está cotando

Um processador pode anunciar a taxa cobrada pelas transações quando um cartão de crédito é realmente passado por um terminal de ponto de venda em uma loja. Se você é um e-commerce, não é você. Outros níveis cobrem transações online e transações com cartões de fidelidade que devolvem dinheiro, oferecem milhas aéreas ou outros bônus.

“Com os preços por camadas, eles agrupam as transações em intervalos”, explica Guagenti. “Portanto, seus cartões American Express ou especiais podem ser de 1 a 3 por cento adicionais por transação. Mas você não vê isso de antemão até que você realmente entre na porta com esse processador, (e) veja quais são essas taxas.”

Evan Saks diz que aprendeu com a experiência que é melhor abordar a seleção de um processador de pagamento da maneira que você pode decidir sobre qual banco usar para suas contas comerciais. A preferência dele? Local, acessível e com pessoas que falarão com você quando surgir algum tipo de soluço.

"(Quando eu tenho) tenho um problema, eu ligo para Michael e ele fala comigo. Sabe o que faz", diz Saks, que vende colchões online e dirige um negócio com sede em Boston, Lungfish Communications,fornecendo conselhos de comércio eletrônico.

Por sua parte, Guagenti não tem certeza de quão crucial é que seu processador seja local, mas sem dúvida, eles devem estar lá — por telefone, e-mail ou texto — quando você precisar deles.

"Você definitivamente quer ficar longe de um processador que não oferece suporte técnico 24 horas por dia, 7 horas por dia, 70 anos. Ou quem não oferece um número 800 que você pode ligar", diz Guagenti.

Os varejistas que compram uma empresa para lidar com pagamentos devem ser capazes de diferenciar um bom processador de pagamentos de um ruim assim que clicarem no site do processador, diz ele.

"O site deles parece bom? O site deles parece completo? Ou o site deles oferece informações? Será que eles têm um blog ou um centro financeiro de aprendizagem onde você pode ir e pesquisar tópicos relativos a diferentes tipos de negócios?"

Certifique-se de que seu processador de pagamentos está em inovação

Também é importante que os varejistas se certifiquem de que seu processador esteja acompanhando as últimas inovações e preferências do consumidor, dada a velocidade vertiginosa com que o comércio eletrônico está evoluindo. Por exemplo, diz Guagenti, é importante procurar um processador e um gateway que ofereça suporte a novos métodos de pagamento, como Apple Pay, 3D Secure, MasterPass.

“Esses itens estão se tornando cada vez mais populares”, diz.

Existem considerações extras para os varejistas que são considerados de “alto risco”. O rótulo tem a ver com os produtos que eles vendem, não se os próprios varejistas são confiáveis. Pegue varejistas que vendem vaporizadores, usado para inalar óleos e ervas aromatizadas, incluindo maconha, o que é legal em vários estados.

Os bancos evitam negócios de alto risco, que podem incluir vendedores de produtos de tabaco, maconha legal, sites de jogos de azar e outros, assim como muitos processadores de pagamento convencionais. Mas Brad Martin, da Soar, escreve que existem várias empresas, incluindo a Soar, que se especializam em atender varejistas de alto risco.

Ao comprar um processador, ele recomenda que os varejistas de alto risco tomem medidas que façam sentido para a maioria dos varejistas.

Ele sugere comprar um processador da mesma forma que a maioria dos varejistas faz - leia avaliações, procure processadores que entendam seu negócio, considere as diferenças no serviço fornecido por cada processador que você está considerando, ele escreve.

Ao procurar um processador, seja você um e-commerce de alto risco ou não, a proteção contra fraudes é, obviamente, uma consideração. Saks, por exemplo, foi avisado por seu processador de que um pedido de 25 colchões a serem enviados para Estocolmo, Suécia, era provavelmente fraudulento.

“Bem, acabou sendo totalmente falso”, diz Saks.

Um e-commerce experiente veria os sinais de fraude no pedido internacional de colchões, mas sem dúvida a visão do processador seria útil para um recém-chegado ou um e-commerce cego pela promessa de um grande pedido.

Dito isso, é aconselhável lembrar que a detecção e a proteção contra fraudes não são o negócio em que os processadores de pagamento estão envolvidos.

"Como processador, só podemos fazer muito e não temos esses dados imediatamente disponíveis para eliminarmos fraudes", explica Guagenti.

Adicione um parceiro dedicado de proteção contra fraudes à sua infraestrutura de pagamento

Uma prática recomendada para os varejistas, então, é adicionar um parceiro dedicado de proteção contra fraudes à rede de parceiros que faz com que seus negócios funcionem.

Confiar em análises de fraude de um processador de pagamentos é difícil de escalar e o setor de pagamentos não entrou na vanguarda da proteção garantida contra fraudes - um tipo de proteção que usa aprendizado de máquina e inteligência humana para filtrar pedidos fraudulentos de pedidos legítimos.

Os provedores no espaço garantido confirmam suas decisões pagando 100 por cento dos chargebacks e outros custos de fraude para qualquer pedido aprovado que posteriormente se torne fraudulento.

“Alguns processadores empregam sistemas de gerenciamento e monitoramento de fraudes que estão desatualizados ou simplesmente não são flexíveis o suficiente para definir regras e filtros que correspondem às necessidades exatas do e-commerce”, diz Sam Kohli, CEO da Riga, processador de pagamentos com sede na Letônia Paydoo.

Ollie Smith, CEO da consultoria sediada em Bristol, Reino Unido Especialistass,ure, tem sua própria lista de verificação do que procurar em um processador. Comece com os fundamentos, diz ele.

“Estabeleça há quanto tempo o processador de pagamentos está no mercado, quantos clientes eles têm e participação geral no mercado”, diz Smith.

Então considere seu próprio negócio. Você é um daqueles que se enquadra na categoria de alto risco? Você vende globalmente? Você é uma loja tradicional de tijolos e argamassa se expandindo para o e-commerce?  

Com tudo isso em mente, Smith aconselha os varejistas:

  • Considere se a base de clientes e o marketing do processador ressoam com os seus. “Você vê negócios iguais ou similares fornecendo feedback e depoimentos? Eles oferecem soluções específicas para seus desafios, como aceitar pagamentos móveis ou fornecer um terminal para pagamentos por telefone?”
  • Solicite um contrato mensal. “Sem taxas de rescisão antecipada... você não fica preso. Isso permite que você teste a solução no mundo real e troque se não der certo.”
  • Procure avaliações. “Um provedor altamente avaliado e respeitado terá avaliações e feedback online para corresponder. Verifique o Trustpilot e use o Google para pesquisar avaliações de terceiros.”
  • Obtenha preços de intercâmbio mais. “Para obter a melhor taxa de maçãs para maçã, pergunte qual é o 'preço de troca mais' do provedor e insista que essa é a taxa que você deseja pagar. Interchange é a taxa não negociável cobrada pela Mastercard ou Visa, e o provedor da conta do e-commerce adicionará sua marca no topo. Dessa forma, tudo o que você verá é o Interchange mais 0,17%, etc.”

No final, existem muitos processadores bons por aí. Se os varejistas mantiverem algumas diretrizes básicas em mente enquanto pesquisam, é provável que eles adicionem um aliado valioso ao exército de parceiros, ajudando a impulsioná-los ao sucesso.

Bill Marcus

Bill Marcus

Bill Marcus é repórter de negócios e tecnologia, colaborador da Computerworld e apresentador dos podcasts Think Further. Ele cobre a Nova Inglaterra para a Fox News Radio e reportagens para a Canadian Broadcasting Corporation, e The Irish Times.