Evitar perdas no e-commerce é uma necessidade constante e cada dia mais urgente. Para implementar e manter uma proteção eficiente contra práticas fraudulentas, os varejistas também precisam acompanhar alguns indicadores essenciais.
Os Key Risk Indicators — Indicadores Chave de Risco — fornecem informações indispensáveis para entender alguns fatores-chave na gestão do comércio eletrônico, e assim guiar a criação de estratégias de proteção mais eficazes e inteligentes.
O papel dos KRIs no e-commerce
Os indicadores-chave de risco ou simplesmente KRIs, como também são conhecidos, possuem grande importância para o sucesso no gerenciamento do e-commerce.
Os KRIs se tornam um suporte de dados, que aponta tudo aquilo que representa um risco para o comércio eletrônico e quais estratégias devem ser adotadas na prática para contornar possíveis problemas.
Os KRIs e as fraudes no e-commerce
Em outras palavras, os KRIs são as métricas que indicam pontos de vulnerabilidade. No e-commerce, por exemplo, as fraudes digitais são um exemplo de risco, diretamente ligado às transações realizadas.
Portanto, é necessário acompanhar cada tipo de indicador-chave de risco relacionado às fraudes, para assim detectar precisamente o que está impactando o comércio eletrônico de forma direta ou indireta.
Atualmente, novos modelos de fraude ainda mais agressivos surgem diariamente no mercado, provocando diversos impactos, como a queda das receitas e desgastes na imagem do e-commerce. Em um cenário tão dinâmico, se torna ainda mais relevante que os varejistas estejam por dentro desses KRIs.
Quais indicadores de fraude acompanhar no e-commerce?
Taxa de rejeição
Essa métrica traz a porcentagem de pedidos negados por conta de suspeitas de fraude.
Neste caso, não devem ser considerados os pedidos que tiveram o pagamento não autorizado por falta de saldo, por exemplo, já que esse é um problema relacionado ao método de pagamento utilizado pelo consumidor.
Acompanhar este indicador permite conhecer e estimar o impacto da fraude em um determinado negócio.
Taxa de aprovação
A taxa de aprovação é uma métrica essencial que complementa a análise da taxa de rejeição, proporcionando uma visão mais equilibrada sobre o desempenho de um processo de validação de pedidos.
Ela indica a proporção de pedidos aprovados em relação ao total recebido, sendo essencial para identificar áreas de oportunidade. Uma taxa de aprovação baixa pode sinalizar que o sistema antifraude está sendo excessivamente rigoroso, recusando um volume significativo de pedidos por receio de fraude, muitas vezes devido a modelos ou filtros estáticos e ultrapassados.
Monitorar essa métrica permite ajustar estratégias, equilibrando a segurança com a experiência do cliente e maximizando as conversões sem comprometer a proteção contra fraudes.
Taxa de chargeback
Os chargebacks são gerados por transações contestadas pelo titular do cartão, quando não reconhecem a compra ou tiveram algum problema com ela. Como uma medida de proteção ao consumidor, o valor é estornado pela bandeira do cartão para o titular.
Na maioria dos casos, este estorno gera um prejuízo para o e-commerce, já que geralmente acontece depois que a loja processou e enviou o pedido. Em casos de chargebacks abusivos ou fraudulentos — a principal razão para a ocorrência dos chargebacks — o e-commerce não recupera a mercadoria enviada e ainda fica sem o pagamento realizado no momento da compra.
Assim, esse indicador-chave mostra o total de pedidos contestados em comparação com o total de pedidos processados e acompanhar este KRI possibilita identificar a necessidade de calibração da estratégia e filtros antifraude, seja para reduzir a quantidade de chargebacks, caso haja um volume muito alto, ou para aumentar a taxa de aprovação de pedidos, caso o volume de chargebacks seja zero.
Custo por análise
Para prevenir as fraudes no e-commerce, cada transação passa por uma análise de detecção de risco. Esse processo de análise pode ser feito de forma automatizada ou manual.
O custo por análise é o indicador que aponta o custo desse processo e facilita a compreensão da eficiência dos mecanismos de proteção do comércio eletrônico. Ou seja, com base nesse KRI, é possível que os varejistas saibam se as ferramentas de prevenção às fraudes estão oferecendo eficiência econômica para o e-commerce.
Isso porque há vários fatores que devem ser considerados ao definir o custo benefício de uma solução antifraude comparada à outra. As soluções baseadas em análises automatizadas proporcionarão uma redução de custos quando comparadas com as análises manuais, já que demandam menos recursos humanos, são escaláveis e agilizam o processo como um todo.
Outro fator importante é o modelo de cobrança. Muitos antifraudes cobram um valor fixo por cada pedido analisado, independentemente da aprovação ou não. Entretanto, há plataformas de prevenção às fraudes que fazem a cobrança apenas pelas transações efetivamente aprovadas, o que também contribui para uma redução de custos a médio e longo prazo.
Falso positivo
Falso positivo é o resultado de um pedido legítimo recusado por ter sido classificado erroneamente como fraude. Esse é outro indicador-chave que os varejistas devem sempre acompanhar, pois estima a quantidade de compras legítimas impedidas de serem concluídas, ou seja, a taxa de reprovação de bons clientes.
Os falsos positivos resultam em vendas perdidas para o e-commerce e monitorar este indicador é extremamente importante para identificar oportunidades de otimização da estratégia e das ferramentas antifraude.
A alta frequência de falsos positivos aponta que as ferramentas estão reprovando mais pedidos que o necessário, ocasionando a perda de receita para o e-commerce e uma má experiência para o consumidor legítimo.
A necessidade de um antifraude moderno para uma análise de risco precisa no e-commerce
Realizar análises de risco é um processo obrigatório no e-commerce. No entanto, dada a sua complexidade, é essencial contar com um antifraude inteligente, dotado de recursos tecnológicos de última geração para que conseguir resultados otimizados de proteção.
Atualmente, uma boa solução antifraude, como a Plataforma Antifraude da Signifyd, deixa de ser um custo operativo e se torna um impulsor de crescimento para o negócio.
A tecnologia como aliada ao antifraude
A tecnologia oferece uma gama de ferramentas que transformam completamente os processos no e-commerce. Recursos como Inteligência Artificial (IA), machine learning e big data são essenciais no combate às fraudes cada vez mais sofisticadas e operadas por redes criminosas altamente organizadas.
Essas ferramentas possuem a capacidade de processar um alto volume de dados com precisão e de aprender continuamente a cada novo processamento. Dessa forma, um antifraude de última geração, evolui constantemente, acompanhando a evolução da fraude, monitorando tendências para detectar condutas suspeitas e bloquear, em tempo real, qualquer tentativa de fraude no e-commerce.
Acompanhe de perto os KRIs do seu e-commerce com a Signifyd
Com a transparência da plataforma da Signifyd, líder em antifraude, é possível acompanhar todos os KRIs do seu e-commerce, além de ter uma proteção integral eficiente e moderna para impulsionar as suas vendas sem medo de ataques de fraude.
A Signifyd é referência global em segurança de pagamentos e prevenção de fraudes, oferecendo aos varejistas do mundo inteiro uma Plataforma de Proteção para E-commerces com todos os recursos necessários para impedir os prejuízos que a fraude causa para o comércio eletrônico.
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