O chargeback, infelizmente, é algo presente no universo do e-commerce. Para relembrarmos o conceito: esse é o nome dado ao estorno de um valor lançado no cartão de crédito ou débito quando contestado pelo titular do cartão; ou seja, uma reversão do pagamento.
Essa é uma forma que as operadoras de cartões utilizam para proteger seus clientes contra problemas com pagamentos, especialmente em compras online. Entretanto, os chargebacks podem representar grandes danos aos varejistas quando recorrentes, sejam eles provenientes de fraudes ou de abusos por parte do consumidor.
Apesar de ser algo comum nas lojas virtuais, a Signifyd acredita que o seu negócio não precisa sofrer com os prejuízos causados pelos chargebacks fraudulentos. Quer saber por quê? Continue lendo e entenda.
O chargeback fraudulento pode afetar profundamente seu e-commerce
Por lei, é o e-commerce quem deve assumir o prejuízo de um chargeback, que vai muito além da perda financeira.
Um ponto importante – e que nem sempre recebe a atenção devida – é que os bancos emissores usam a taxa total de chargeback de um e-commerce como indicador de sua confiabilidade como parceiro comercial. Dessa forma, qualquer pico em chargebacks poderia levar a uma queda nas taxas de autorização e de vendas ao longo do tempo. Ou seja, manter os chargebacks longe do seu e-commerce não só evita prejuízos e gastos desnecessários, mas garante a continuidade de um fluxo de vendas saudável.
Como funciona uma disputa por chargeback no mercado hoje?
Assim que um e-commerce é notificado pela emissora de cartão que recebeu um chargeback, inicia-se um processo longo, demorado e repleto de burocracias até a decisão final — que pode ser favorável ou não para o varejista.
Para chegar a essa conclusão, o processo de disputa por chargeback funciona em 7 passos:
- O consumidor notifica ao banco ou cartão que não reconhece uma cobrança, que teve um problema com a compra ou que a cobrança é duplicada ou indevida, por exemplo;
- Caso o banco ou emissor decida de modo favorável para o cliente (algo que é recorrente), o banco cancela os fundos daquela compra e reembolsa o cliente. O e-commerce então recebe a notificação de chargeback (estorno);
- O e-commerce pode contestar e entrar na disputa por esse chargeback;
- Para isso, o e-commerce será responsável de reunir e fornecer evidências e demais documentos que possam provar que a reclamação do cliente não procede, como, por exemplo, comprovante de entrega;
- Cada banco ou emissor possui prazos específicos para analisar e tomar uma decisão final, que podem variar de 18 até 40 dias, a depender da empresa. Enquanto o e-commerce aguarda uma resolução, o valor dessa venda geralmente fica bloqueado;
- O banco ou emissor chega a uma resolução;
Independentemente se o e-commerce ganha ou perde a disputa, ele ainda terá que arcar com alguns custos operacionais do chargeback e lidar com os impactos negativos que isso pode ocasionar.
Com a Signifyd, não há perda financeira com os chargebacks – nem de tempo!
A Signifyd representa um antes e um depois na gestão de chargebacks para o e-commerce. Os clientes da Signifyd não precisam se preocupar com o processo burocrático de contestar um chargeback, muito menos com o custo financeiro decorrente dessa operação, graças à Proteção Garantida Contra Fraudes.
Se o e-commerce receber notificação de chargeback fraudulento em qualquer venda aprovada pela Signifyd, a única ação que precisará tomar é avisar a Signifyd. Não precisa se preocupar com mais nada: a Signifyd cobre todos os custos operacionais e reembolsa o seu negócio integralmente.* Simples assim, sem burocracias!
Veja o que nossos clientes dizem a respeito:
* A Signifyd não cobre chargebacks por fraude amigável. A data de envio da mercadoria não pode ser posterior à data de notificação do estorno. O endereço de entrega final deve corresponder ao endereço de entrega fornecido no pedido.
O que é a Proteção Garantida Contra Fraudes da Signifyd?
De forma simplificada, é uma garantia financeira oferecida aos clientes da Signifyd em caso de chargebacks.
A Proteção Garantida Contra Fraudes utiliza a plataforma da Signifyd para avaliar pedidos no checkout e automatizar a aprovação deles com decisões em tempo real e com uma garantia financeira contra chargebacks fraudulentos em todos os pedidos aprovados pela plataforma.
Isso transfere, de forma efetiva, a responsabilidade por fraude dos e-commerces para a Signifyd, permitindo que as lojas online confiem plenamente nos clientes e cresçam sem medo, enquanto reduzem riscos e custos.
O que fazer em caso de chargeback fraudulento, com o apoio da Signifyd?
Além de proteger, contar com a Proteção Garantida Contra Chargebacks facilita e descomplica a gestão de chargebacks do e-commerce. Conheça mais, a seguir.
- O consumidor comunica ao banco ou cartão que não reconhece uma cobrança ou que teve outro problema, como normalmente acontece no mercado, de forma geral;
- O e-commerce é notificado por chargeback;
- O varejista tem até 7 dias após receber o chargeback para comunicar a Signifyd;
- Caso essa transação tenha sido aprovada pela Signifyd e seja fraudulenta*, o e-commerce recebe o reembolso integral da venda.
* A Signifyd não cobre chargebacks por fraude amigável. A data de envio da mercadoria não pode ser posterior à data de notificação do estorno. O endereço de entrega final deve corresponder ao endereço de entrega fornecido no pedido.
Quais os principais benefícios de estar coberto pela Proteção Garantida Contra Chargebacks?
O serviço de representação de chargebacks da Signifyd automatiza o processamento de chargebacks. Mundialmente, o desempenho de recuperação de chargebacks da Signifyd é líder do setor. Contar com a proteção garantida da Signifyd proporciona muito mais benefícios:
Reduza os chargebacks
Os dados transacionais e comportamentais de milhares de e-commerces no mundo são enriquecidos para identificar e bloquear atividades fraudulentas antes que aconteçam, com uma precisão incomparável, reduzindo assim a sua taxa geral de chargebacks.
Influencie taxas de autorização mais altas
Manter uma taxa de chargeback mais baixa, ao longo do tempo, influi para obter taxas mais altas de autorização bancária. Dessa forma, as conversões no seu e-commerce continuam acontecendo sem obstáculos.
Elimine as perdas financeiras por chargebacks
Graças à Proteção Garantida de Chargebacks, os custos gerados por chargebacks fraudulentos em pedidos aprovados pela plataforma da Signifyd são reembolsados integralmente ao e-commerce.
Aprove mais pedidos
Com a capacidade de reconhecer instantaneamente quem está por trás de cada pagamento, e aliado à Proteção Garantida Contra Chargebacks, seu e-commerce contará com a confiança necessária para automatizar pagamentos em escala e aprovar até 10% mais pedidos que, de outra forma, teriam sido recusados incorretamente, pelo simples e puro medo da fraude. Adeus aos falsos positivos!
E-commerces que contam com Signifyd crescem sem medo de fraudes
Graças à tecnologia de ponta que permeia a plataforma antifraude da Signifyd, como o machine learning e a análise de dados da Rede de E-commerces, por exemplo, as decisões sobre pedidos entrantes são automatizadas com precisão e assertividade incomparável.
Essas e outras características importantes permitem que a marca possa confiar plenamente na proteção oferecida pela plataforma e focar no crescimento do seu e-commerce, livre do medo de fraudes e dos chargebacks.* Escolha com sabedoria e estratégia, e opte por uma transferência completa de responsabilidade em relação aos chargebacks com a Proteção Garantida, que te respalda com uma garantia financeira de 100% contra fraudes para todos os pedidos aprovados pela Signifyd.
* A Signifyd não cobre chargebacks por fraude amigável. A data de envio da mercadoria não pode ser posterior à data de notificação do estorno. O endereço de entrega final deve corresponder ao endereço de entrega fornecido no pedido.
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