Antifraude para e-commerce: o que é e como funciona?

Para minimizar riscos e garantir transações seguras, contar com uma plataforma antifraude é essencial, afinal essa ferramenta ajuda a manter a segurança das transações digitais, garantindo que o e-commerce mantenha sua receita, sua margem e sua reputação no mercado.

 

Ter um antifraude se faz necessário para qualquer loja online, sobretudo para os grandes comércios eletrônicos, uma vez que a chance de sofrerem fraudes é muito maior.

O que é e para que serve um antifraude para e-commerce?

Uma solução antifraude para e-commerce é um sistema projetado para identificar e prevenir transações fraudulentas em lojas online, por meio de análises minuciosas dos pedidos recebidos pelo negócio. 

 

Adotar a plataforma antifraude correta deve ser capaz de apoiar nos desafios do negócio. Esse tipo de solução se faz cada vez mais necessária porque, com o crescimento das compras online, também cresceu a profissionalização das redes de fraude, que operam em grande escala e utilizam métodos cada vez mais sofisticados — indo desde o roubo de identidade e fraudes em pagamentos até ataques automatizados 

No geral, uma plataforma antifraude analisa transações, identifica riscos, aprova transações legítimas e recusa operações fraudulentas. 

 

Porém, quando falamos de um antifraude completo e robusto, é possível ter soluções adicionais, como proteção de conta dos clientes, garantias contra chargebacks fraudulentos, entre outros fatores, como a tecnologia de última geração que previne a fraude em tempo real, reduzindo a fricção no processo de compra para clientes legítimos.

 

A utilização de recursos como a Inteligência Artificial, machine learning e big data é uma prática avançada, cada vez mais adotada pelos melhores antifraudes do mercado, para executar as análises com maior precisão.

Como funciona um antifraude?

Para entender como um antifraude atua, é importante visualizar o fluxo de uma transação digital. Quando um cliente realiza uma compra online, o processo de pagamento inicia-se quando a solicitação é enviada à passarela de pagamento do e-commerce (como Worldpay, Stripe ou Adyen). A passarela encaminha a mensagem ISO para o processador do emissor (como Fiserv, FIS ou TSYS), que solicita a autorização diretamente ao banco emissor, responsável por aprovar ou recusar o pagamento.

 

No fluxo tradicional, o sistema antifraude entra em ação apenas após a resposta do banco, analisando a transação para emitir uma decisão final de aprovação ou rejeição ao lojista.

No entanto, com uma plataforma antifraude avançada, é possível adotar um fluxo de pré-autorização. Nesse modelo, o antifraude é o primeiro a atuar, detectando ameaças antes que a transação chegue ao emissor. Ele filtra e envia apenas o tráfego limpo — acompanhado de dados enriquecidos e justificativas para cada decisão — aos bancos emissores, permitindo que eles autorizem as compras com mais segurança e melhorem significativamente a taxa de autorização bancária. Essa análise envolve a verificação de diversos fatores, como:

• Padrões de compra: o antifraude compara o histórico de compras do cliente com a transação atual, buscando por anomalias.
• Dados do dispositivo: informações sobre o dispositivo utilizado na compra, como localização e características técnicas, são analisadas para identificar possíveis inconsistências.
• Velocidade da transação: transações muito rápidas ou com comportamento atípico podem ser sinal de fraude.
• Informações do comprador: o antifraude verifica a consistência dos dados fornecidos pelo comprador, como endereço e informações de contato.

Com base nessa análise, o antifraude toma decisões em tempo real:

• Aprovação: se a transação for considerada segura, ela é aprovada e segue o fluxo normal.
• Rejeição: se a plataforma antifraude identificar indícios de fraude, a transação é bloqueada, impedindo o prejuízo.
• Análise manual: em casos de dúvida, a transação pode ser encaminhada para análise de especialistas, que avaliam os dados com mais profundidade.

Essa análise detalhada e em tempo real é o que garante a segurança do e-commerce e de seus clientes, protegendo contra fraudes e minimizando os riscos de chargebacks.

 

Geralmente existem dois tipos de análise de fraude: a automática e a manual:

Análise automática: utiliza inteligência artificial e Machine Learning para cruzar dados e identificar padrões de fraude em segundos, bloqueando automaticamente transações suspeitas.

 

Análise manual: especialistas analisam transações sinalizadas, consultam bancos de dados e podem contatar o comprador, para verificar a identidade e evitar falsos positivos; no entanto, esse processo é demorado, resultando em uma experiência ruim para os compradores legítimos.

 

Além disso, é importante destacar a relação entre antifraude e do subadquirente. Muitos e-commerces — especialmente aqueles em fase de crescimento — optam por soluções de pagamento que incluem proteção antifraude pela praticidade de concentrar tudo em um único fornecedor. No entanto, esse modelo pode limitar o desempenho da operação ao longo do tempo.

Ter essa separação pode trazer vantagens financeiras significativas para o seu e-commerce. Ao optar por um sistema antifraude especializado, é possível obter análises mais precisas e personalizadas, reduzindo a incidência de falsos positivos e aumentando a taxa de aprovação de vendas. 

Benefícios de contar com uma plataforma antifraude

Investir em um sistema antifraude robusto é crucial para a segurança e o sucesso do seu e-commerce. 

 

Um antifraude eficaz atua como uma barreira de proteção, identificando e bloqueando tentativas de fraude antes que causem prejuízos.

 

Um dos principais benefícios é a redução de perdas financeiras, que vão desde chargebacks fraudulentos até o roubo de mercadorias. Ao analisar minuciosamente cada transação, o antifraude previne essas perdas, preservando o fluxo de caixa e a saúde financeira da empresa.

 

Além disso, um antifraude aumenta a confiança dos clientes, que se sentem seguros ao realizar compras em um ambiente protegido, melhorando a reputação do e-commerce. Esse ponto é fundamental para a fidelização e o crescimento do e-commerce, pois clientes satisfeitos tendem a retornar e recomendar a loja a outros.

 

Por fim, os antifraudes da terceira geração contribuem para a redução de custos operacionais. A automação da análise de fraudes e do gerenciamento de chargebacks libera a equipe para outras atividades estratégicas, otimizando o tempo e os recursos da empresa. 

 

Além disso, a prevenção de fraudes evita gastos com investigações e a recuperação de perdas financeiras.

5 desafios em que o antifraude certo pode te ajudar

Adotar a plataforma antifraude correta deve ser capaz de apoiar nos desafios do negócio. Atualmente, os desafios mais importantes que os e-commerces enfrentam, nos quais a prevenção a fraudes desempenha um papel fundamental, são:

1. Experiência do cliente: Com um sistema antifraude com tecnologia de 3ª geração, como machine learning e Inteligência Artificial, você pode proporcionar uma experiência de compra sem atritos aos seus clientes, pois ele bloqueia fraudes em tempo real com precisão e aprova transações legítimas com agilidade.
2. Responsabilidade por fraudes: O custo da fraude está entre as principais perdas enfrentadas pelos e-commerces, e poucos sistemas antifraude estão capacitados para assumir essa responsabilidade. Com sua tecnologia de última geração, a Signifyd oferece alta precisão na detecção de fraudes e está disposta a assumir 100% do custo das fraudes em transações aprovadas por sua solução, ajudando assim os e-commerces a obterem melhores margens de lucro.
3. Comércio Agêntico (Agentic Commerce): O novo desafio com os agentes de IA é diferenciar entre bots legítimos e bots maliciosos. Já existem soluções antifraude que contam com a tecnologia necessária para realizar essa detecção utilizando Big Data, machine learning e informações de uma rede global de comércios.
4. Fraude e abuso de devoluções: O abuso de políticas de devolução (como fraudes amigáveis, trocas falsas ou devolução de itens danificados) gera prejuízos operacionais e logísticos significativos. Contar com uma solução antifraude avançada ajuda a identificar padrões suspeitos de comportamento do consumidor, permitindo antecipar e mitigar esses abusos sem prejudicar os clientes legítimos.
5. Falsos positivos: A rejeição indevida de transações legítimas representa grandes perdas para os negócios. Contar com um antifraude de qualidade ajuda os e-commerces a maximizar suas receitas e a possibilidade de escalar sua operação em temporadas de alta demanda.

O que o antifraude deve ter para manter seu e-commerce seguro?

Para garantir a segurança do seu e-commerce sem comprometer a experiência do cliente, um sistema antifraude eficiente deve ir além da simples detecção de transações suspeitas. Ele precisa ter uma combinação precisa de Inteligência Artificial com análise manual para identificar padrões de fraude sem barrar compras legítimas. 

 

Além disso, deve oferecer um alto nível de personalização, permitindo ajustes conforme o perfil do seu negócio. Recursos como integração com diferentes meios de pagamento, proteção contra chargebacks e detecção avançada de bots são essenciais para evitar fraudes e otimizar a conversão. 

Como as plataformas antifraude de 3ª geração combatem ataques complexos?

As fraudes no e-commerce evoluem constantemente, tornando essencial o uso de uma plataforma antifraude eficiente. Com o uso avançado de Inteligência Artificial machine learning, as soluções de última geração conseguem analisar milhares de variáveis em tempo real, detectando padrões comportamentais para prevenir ataques sofisticados, como:

• Card Testing (testes de cartão): criminosos utilizam scripts automatizados para testar cartões roubados em pequenas transações sucessivas. A IA identifica esses padrões de alta frequência e bloqueia os robôs antes que causem prejuízos com compras maiores.
• Account Takeover (ATO): a invasão de contas de clientes por meio de credenciais vazadas. Plataformas inteligentes monitoram comportamentos anômalos de login e navegação, exigindo autenticação adicional ou bloqueando o acesso suspeito.
• Abuso de promoções e cupons: bots e usuários mal-intencionados exploram falhas em campanhas de desconto ou programas de fidelidade em larga escala. O antifraude analisa o histórico e o perfil digital para bloquear o uso abusivo de benefícios.

A plataforma antifraude da Signifyd e suas tecnologias

A Signifyd é referência global em proteção contra fraudes no e-commerce, oferecendo uma plataforma avançada, com soluções completas e de terceira geração, que permitem identificar e bloquear atividades fraudulentas sem comprometer a experiência do cliente.

 

As principais vantagens que a plataforma antifraude da Signifyd oferece aos seus clientes são:

• Proteção do processo de compra do início ao fim.
• Garantia financeira de 100% contra fraudes e chargebacks fraudulentos .
• Aprovação de 10% mais pedidos legítimos, em média, com revisões automatizadas e em tempo real.
• Aumento da receita com taxas de aprovação mais altas e proteção garantida contra as perdas e prejuízos por fraude.
• Plataforma com tecnologia de última geração, como: Machine Learning, Big Data e Inteligência Artificial.
• Solução escalável, independentemente do volume de transações.

Como funciona a plataforma antifraude da Signifyd?

Um antifraude dedicado para e-commerce, como o oferecido pela Signifyd, vai além da simples detecção de fraudes nas transações online.

 

A plataforma da Signifyd conta com tecnologia de última geração para analisar minuciosamente todas as transações de forma totalmente automatizada, com a agilidade e precisão que o comércio eletrônico necessita. Os sistemas aprendem continuamente com dados coletados, melhorando a precisão na detecção de fraudes.

 

As análises realizadas pela Plataforma de Proteção para E-commerce da Signifyd, por exemplo, acontecem da seguinte forma:

 

Uma vez que o consumidor confirma seu pagamento e o pedido entra para o e-commerce, a Signifyd avalia milhares de variáveis em poucos segundos, para identificar sinais de risco. 

 

Isso é possível graças à combinação de tecnologia e da Rede de E-commerces da Signifyd, que permite reconhecer a identidade e intenção por trás de cada pagamento. 

 

A partir da análise automatizada, decisões para aceitar ou rejeitar os pedidos são geradas em tempo real. Enquanto a IA realiza uma triagem inicial, especialistas em fraudes podem revisar casos complexos para garantir mais precisão.

 

Os pedidos aprovados são enviados automaticamente e têm garantia contra chargebacks fraudulentos. Isso significa que caso algum pedido aprovado pela plataforma resulte em chargeback por fraude, o valor será reembolsado integralmente ao e-commerce. Já os pedidos fraudulentos são cancelados. 

 

Para oferecer ainda mais tranquilidade e eliminar o medo aos chargebacks, o antifraude da Signifyd conta com a Proteção Garantida Contra Fraudes, que reembolsa  100% do valor de chargebacks fraudulentos resultantes de pedidos aprovados pela plataforma para uma transferência total de responsabilidade sobre a fraude para a Signifyd.

Ferramentas presentes no antifraude da Signifyd benéficas para o e-commerce

Para proteger o e-commerce e otimizar as operações, a plataforma da Signifyd combina algoritmos avançados, Inteligência Artificial e Machine Learning com ferramentas estratégicas que dão total visibilidade e controle ao lojista:

Consola da Signifyd

A consola exibe claramente as variáveis consideradas nas decisões tomadas pelo modelo de machine learning, detalhando quais fatores tiveram mais peso em cada aprovação ou rejeição. Essa transparência gera total confiança no modelo e ajuda a sua equipe a descobrir padrões que indicam tendências emergentes de fraude.

Centro de Decisão

Coloca o poder da Rede Global de E-commerces da Signifyd nas mãos da sua equipe, permitindo unir os dados da rede aos dados específicos do seu negócio para criar e aplicar políticas sob medida. O time de prevenção pode criar, testar, implementar e gerenciar regras de forma autônoma e centralizada.

Insights

Utilize relatórios detalhados para acompanhar o desempenho do negócio por segmentos — como geografias, linhas de produtos ou métodos de pagamento. Para os lojistas que contam com a Gestão de Chargebacks, os relatórios incluem métricas como índices de chargeback, tendências de motivos e a taxa de disputas ganhas ao longo do tempo.

Soluções da Signifyd essenciais para garantir uma boa proteção antifraude 

Além da Proteção Garantida Contra Fraudes e da Prevenção de Abuso de Devolução, a Signifyd oferece outras soluções que completam sua plataforma antifraude para e-commerce e garantem uma proteção integral para o seu negócio.

A Prevenção de Abuso de Devolução.

A Signifyd analisa os padrões de comportamento dos clientes para identificar devoluções que possam ser abusivas ou fraudulentas. Isso inclui:

• Análise do histórico de devoluções do cliente.
• Padrões de compra.
• Dados da Rede de E-commerces da Signifyd.

Com base nessa análise, a Signifyd recomenda medidas preventivas proativas para evitar abusos de políticas de devolução. Isso inclui restrições automáticas em devoluções suspeitas e a identificação de clientes que apresentam um alto risco de abuso.

Otimização de Taxas de Autorização

Ofereça os dados que os emissores precisam para reduzir os falsos positivos e aprovar mais pedidos. Preencha a lacuna de dados entre o e-commerce e o emissor.

• Eliminação de fraudes: garanta que somente o tráfego mais limpo chegue aos bancos para autorização.
• Otimização das taxas de autorização: dê aos emissores a confiança para aumentar as taxas de autorização de 3‑5%.
• Redução de falsos positivos: reduza os custos de processamento com transações que terminam falhando na autorização.
• Aumento no valor vitalício do cliente: transforme novos compradores em clientes recorrentes oferecendo uma experiência de checkout perfeita, que gera conversões.

Proteção de Conta

Defenda a conta dos clientes e impulsione a fidelização. Agilize o caminho ao checkout e elimine perdas financeiras causadas pela invasão de contas.Com a Proteção de Conta da Signifyd, é possível proteger a experiência do cliente desde o login até o checkout.

• Defesa da integridade da marca: desafie tentativas suspeitas de login para minimizar invasões de conta que prejudicam a reputação da sua marca.
• Redução de atrito no login: reconheça clientes legítimos instantaneamente e agilize o checkout com uma experiência de login simplificada.
• Eliminação das perdas por invasão de conta.

Gestão de Chargeback

Mantenha os chargebacks sob controle, automatize sua gestão e reduza o impacto das fraudes de chargeback no seu e-commerce.

• Gestão de chargeback automática: as evidências são compiladas e a documentação arquivada sem que sua equipe tenha que se preocupar
• Diminuição das taxas de chargeback: a reversão de contestações ilegítimas melhora a reputação de fraude do seu
• e-commerce junto aos emissores, aumentando as taxas de autorização ao longo do tempo
• Monitoramento e otimização: tenha insights sobre as tendências e desempenho da gestão de chargeback e os mantenha sob controle

Conheça a proteção que a Signifyd pode oferecer ao seu negócio

Investir em um antifraude para e-commerce é essencial para proteger seu negócio contra as ameaças crescentes dos fraudadores. A Signifyd é uma empresa especializada em proteção antifraude para e-commerce desde 2011 e conta com centenas de clientes satisfeitos em diversos países.

 

A plataforma antifraude da Signifyd é considerada a n° 1 entre os principais e-commerces do mundo, ao empregar uma combinação poderosa de big data, aprendizado de máquina e expertise humana para superar as limitações tradicionais das ferramentas de gerenciamento de fraudes.

 

Ter um antifraude para e-commerce é mais do que uma medida de segurança, é um investimento no futuro do seu negócio, e ele merece o melhor do mercado, ou seja, a Signifyd.