Verificações BIN

Bem-vindo de volta para a Parte 6 da nossa série, As dez principais frases do setor de fraude (e o que elas realmente significam!)

O que são cheques BIN de cartão de crédito?

Números de cartão de crédito. Aqueles grupos de números 4×4 que cada consumidor entra em um checkout de um site para fazer uma compra. Eles parecem ser aleatórios, certo? Errado. Esses números em cada cartão de crédito e débito emitido na América é na verdade um conjunto altamente organizado e regulamentado de identificadores exclusivos para cada cartão.

Hoje vamos falar sobre as verificações do BIN. BIN significa Número de identificação bancária, e existe para os varejistas ajudarem a validar o cartão que um consumidor está apresentando para pagamento com o banco que emitiu esse cartão. Uma verificação BIN exata pode ter vários outros nomes, como ‘Número de identificação do setor’ ou simplesmente ‘número do cartão de crédito’. Independentemente do que é chamado, é um identificador tão bom quanto o nome de uma pessoa em um cartão e é um passo crucial para impedir a fraude online.

Layout do número do cartão

O primeiro número em um cartão é sem dúvida o mais importante. Representa o ‘Identificador principal da indústria’. Conforme representado por este gráfico abaixo (crédito para a Wikipedia), quase todos os cartões de consumo usados em uma compra online terão um 4 ou 5 no início de um cartão.

• 0 – ISO/TC 68 e outras futuras atribuições da indústria
• 1 – Linhas Aéreas
• 2 – Companhias aéreas e outras futuras missões no setor
• 3 – Viagens e entretenimento e bancário/financeiro
• 4 – Bancos e financeiro
• 5 – Bancário e financeiro
• 6 – Merchandising e bancário/financeiro
• 7 – Petróleo e outras futuras atribuições da indústria
• 8 – Assistência médica, telecomunicações e outras futuras missões da indústria
• 9 – Missão nacional

Após o primeiro número, os cinco números a seguir são incluídos como parte do ‘Número de identificação do emitente’. Esses seis primeiros números são o que um e-commerce procuraria em um cheque de número de identificação bancária (BIN). Os números a seguir especificam a conta exata que o consumidor tem com o emissor do cartão e não se relaciona com o e-commerce, pois esses números são apenas para fins de rastreamento.

Exemplo de caso

Compreender a identificação de um banco é uma etapa crítica para impedir a fraude. Digamos que um consumidor francês esteja comprando um produto de um site americano. Se o endereço IP estiver vindo da França, e o endereço de entrega for para os Estados Unidos, mas uma verificação BIN mostrar que o banco que emitiu o cartão é da China, deve desenhar uma bandeira vermelha para um e-commerce.

Por que um consumidor francês teria um cartão americano se está comprando da China? Existe algum tipo de relação familiar entre o comprador e o destinatário das mercadorias? Existe uma situação de negócios cruzados à mão? Compreender como um consumidor passou a possuir qualquer tipo de cartão de débito ou crédito, e sua conexão com o banco que emitiu esse cartão reduzirá bastante a possibilidade de um e-commerce processar um pagamento em um cartão de crédito roubado.

Pensamentos finais

Para verificações simples de BIN, um e-commerce pode encontrar qualquer número de sites gratuitos úteis, como o binchecker.com, para fornecer o básico básico. Mas para uma análise muito mais profunda de um pedido e entender a relação entre o cartão de um cliente e o endereço de cobrança e entrega, a Signifyd pode fornecer aos varejistas uma análise detalhada incomparável em cada pedido. Se você tiver alguma dúvida sobre as verificações BIN, como implementá-las ou sua estratégia geral de prevenção de fraudes, sinta-se à vontade para entrar em contato conosco em [email protected] ou em [email protected]