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Gateway x processador de pagamentos: entenda as suas diferenças



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O universo do e-commerce é bastante complexo e depende de uma série de fatores para funcionar corretamente. Nesse grande ecossistema, algumas opções surgem para suprir diferentes tipos de necessidades. Esse é o caso do gateway e do processador de pagamentos.

Eles desempenham um papel essencial em uma das etapas mais cruciais de uma transação online: o pagamento. Sem pagamento, não há compra. E, sem compras, não haveria e-commerce. Se essa é uma etapa vital para um mercado que ganhou bastante tração nos últimos anos, — e isso não aconteceu somente devido à pandemia — a estratégia e opções por trás devem ser analisadas com cuidado por quem atua nesse meio.

gateway x processador de pagamentos

De acordo com uma pesquisa da SmartHint, somente nos 5 primeiros meses de 2022 — período em que a normalização já estava acontecendo — o e-commerce obteve um aumento de faturamento de 785% em relação ao mesmo período antes da Covid-19. E não para por aí: relatório The Global Payments Report prevê que, até 2025, esse segmento crescerá 18% por ano no Brasil.

Ou seja: são muitas oportunidades. Mas, para aproveitar todas elas, é necessário investir na boa experiência e segurança do usuário — dois elementos diretamente ligados com os métodos e programas de pagamento de um site.

Garantir que essa etapa esteja livre de bugs, que seja segura para o consumidor e que trate seus dados de forma ética é muito importante. Caso contrário, seus clientes podem associar a sua marca com más experiências e até mesmo desistir da compra.

Já imaginou perder clientes por algo que pode ser facilmente solucionado? A seguir, você conhecerá mais sobre as diferenças, vantagens e desvantagens do gateway e processador de pagamento para avaliar a melhor solução para o seu negócio e evitar problemas.

O que é um gateway de pagamento?

O gateway é um software responsável por transmitir os dados de pagamento entre o e-commerce e as adquirentes financeiras

Ele funciona como as famosas e práticas maquininhas utilizadas em comércios físicos. A sua função é colher as informações de pagamento e assegurar que elas sejam encaminhadas para autorização do pagamento. 

Prós e contras de usar um gateway de pagamento

Veja, abaixo, uma comparação prática de seus prós e contras:

gateway x processador de pagamento

O gateway evita complicações relacionadas à comunicação com os bancos e adquirentes. Por ser uma tecnologia prática e eficiente, possui uma integração simples e garante vendas rápidas. O gateway ainda contribui para a experiência do consumidor, que pode realizar o seu pagamento de forma transparente e com mais fluidez.

Esse software também gera relatórios completos sobre toda a operação transacional do e-commerce e, dessa forma, facilita a gestão e a análise do negócio.

Por outro lado, ao utilizar um gateway, a responsabilidade de negociar as condições de contrato com cada emissor e adquirente é do negócio. Ou seja, para garantir que todos os cartões sejam aceitos, é preciso firmar contratos individuais com cada um.

Isso pode gerar custos extras, além da taxa de instalação, que também é um outro ponto a se considerar.

Além disso, é necessário investir em ações antifraudes e serviços de segurança cibernética para garantir a proteção do consumidor e do negócio, já que essa é outra responsabilidade que fica do lado do e-commerce ao utilizar um gateway.

O que é um processador de pagamentos?

O processador de pagamentos é o braço técnico das adquirentes. Ele faz a ponte entre o e-commerce, banco e adquirente e é responsável pela autorização dos pagamentos. 

O processador de pagamentos também pode se encarregar de receber o dinheiro, tornando o serviço um mais completo do que o gateway. Entretanto, esta função é uma possibilidade e não via de regra; como o processador nem sempre – não necessariamente – cumpre essa função, isso ajuda a gerar confusão entre os termos processador de pagamentos e gateway. 

Prós e contras de usar um processador de pagamentos

Veja, de forma prática e eficiente, seus principais prós e contras:

Por executar uma série de funções, o processador de pagamentos garante que tudo saia como o esperado, de forma prática. A maioria dos processadores de pagamentos oferece serviços como: 

  • Links ou páginas para pagamento online;
  • Compatibilidade com diferentes métodos de pago;
  • Conversão da moeda;
  • Relatórios para gestão de contas do varejista.

Entretanto, apesar de obedecer às regulamentações de segurança de pagamento e garantir que o consumidor mantenha seus dados seguros ao realizar uma transação online, não significa que estejam oferecendo a melhor proteção antifraude para a loja online. Isso vai depender do sistema antifraude utilizado pelo processador de pagamentos.

Alguns utilizam sistemas próprios, que oferecem certa proteção, mas podem não estar otimizados para manter boas taxas de aprovação ou custos eficientes enquanto fazem isso. O melhor será procurar se o processador de pagamentos que contem com parcerias com provedores especializados de proteção antifraude, capazes de oferecer tanto proteção, como eficiência de negócio e melhores experiências para o consumidor na hora de pagar. 

O que é um provedor de serviços de pagamento?

Também chamado de PSP, os provedores de serviços de pagamento oferecem pacotes de soluções (também conhecidas como bundles) para proporcionar um serviço completo que cubra todas as necessidades em pagamentos de um e-commerce.  

É uma alternativa a ter os demais componentes da cadeia de valor de pagamentos – os serviços de gateway, processador, adquirente – contratados de forma separada. Os PSPs também podem contemplar diferentes bandeiras e métodos de pagamento, inclusive aqueles mais alternativos, como as carteiras virtuais. 

Prós e contras de usar um PSP

Confira a lista prática de prós e contras:

gateway x processador de pagamentos

Este modelo é atrativo por conta de sua praticidade legal. Isso porque, com ele, o e-commerce não precisará se preocupar com variados contratos, somente um. O PSP, com a parceria firmada, ficará responsável pelas outras relações.

Em relação aos contras, a operação mais lenta se dá porque o intermediário irá fazer a liquidez do pagamento, e esse processo leva um tempo extra.

As taxas mais altas, outro ponto de atenção, ocorre por conta de suas taxas variáveis, já que a negociação ocorre com cada banco e nem todos irão aceitar os mesmos valores.

A hora da verdade: qual é o melhor para o seu e-commerce?

gateway x processador de pagamentos x psp

Pesar os prós e os contras é o primeiro passo para entender qual método de pagamento é o mais indicado para um e-commerce. 

De forma geral, todo e-commerce precisa de um gateway e um processador. Porém, é preciso entender se essa contratação será feita separadamente — normalmente a opção escolhida por e-commerces maiores — ou em pacote, via PSPs.

Apesar de haver recomendações, não existe uma solução mágica: cada profissional conhece o seu negócio de modo aprofundado, suas necessidades e limitações e, a partir dessas informações, deverá tomar a sua decisão.

O importante, nesse momento, além de analisar esses dados, é entender que ações extras, como a implementação de soluções antifraudes especializadas, e a garantia de um bom processamento, são importantes.

Isso porque, muitas vezes, a solução ofertada por algumas das opções de pagamento não é necessariamente completa ou precisa. Ou seja, pode barrar a fraude, mas bloquear muitos pedidos legítimos e reduzir as taxas de aprovação. Isso acontece pela falta de desenvolvimento adequado e especializado — e é mais comum do que parece.

Os contratos que você firma fazem toda a diferença.

Conhecer a fundo o que esse contrato oferece e em que partes pode ser insuficiente é uma ação estratégica. Ao invés de um custo extra, o investimento em uma solução especializada pode ser, na verdade, a chave para amplificar resultados, potencializar ao máximo os demais investimentos no ecossistema da loja online e, é claro, não vai permitir que seu e-commerce seja prejudicado por falsos positivos ou recusas de pagamentos e perdas de vendas. 

Mais do que isso, esse tipo de cuidado e atenção no momento da contratação garantirá que você não sofra com situações que poderiam ser facilmente evitadas. A Signifyd, a melhor empresa de proteção contra fraudes no varejo, promove o e-commerce sem medo, com uma experiência tranquila e sem atritos que considera tudo que foi citado acima.

Aqui, você aproveita soluções completas e robustas que contam com parcerias inovadoras e muito benéficas. Esse é o caso, por exemplo, do nosso trabalho com a WorldPay from FIS, que oferece a nossa GFP (proteção contra fraudes garantidas) como parte de seu valor agregado! E essa é somente uma das parcerias que temos com provedores de pagamentos e instituições financeiras. 

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