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Know Your Customer: como funciona e sua importância



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Conhecer a fundo seus clientes é um diferencial que, além de fortalecer a relação com o público, pode potencializar e proteger seu e-commerce. O processo de ‘Know Your Customer’ é uma prática indispensável para isso. 

Afinal de contas, é importante que, para evitar fraudes, você tenha os recursos necessários para identificar quem realmente está por trás de cada pagamento e qual é sua intenção, correto?

Pensando nisso, no conteúdo de hoje, a Signifyd traz uma série de informações sobre esse processo, cujo objetivo é orientar grandes negócios a tomar as melhores decisões e fortalecer sua proteção

O que é e para que serve o Know Your Customer?

O termo Know Your Customer é também conhecido pela sigla KYC. No Brasil, é traduzido como “Conheça Seu Cliente”.

Know Your Customer diz respeito a uma série de regras que uma organização deve seguir para conhecer seus clientes a fundo. O objetivo é oferecer mais segurança e personalizar o atendimento a cada interação do cliente com o negócio. 

Para cumprir essas normas, é preciso estabelecer processos de KYC, além de contar com uma ferramenta tecnológica especializada para coletar e autenticar diversas informações. Isso vai englobar uma série de fontes e dados necessários para validar esses consumidores. 

A partir disso, é possível acompanhar todos os processos relacionados ao cliente. Desde o cadastro e abertura de uma conta bancária, por exemplo, até a análise de suas movimentações financeiras. 

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  • No Brasil, o KYC é mais utilizado por entidades financeiras, uma vez que se trata de uma obrigação prevista nas diretrizes do BACEN, como a Lei n. 9613 e a Circular 3.978.

  • Conforme a Lei 9.613/98, a instituição ou empresa precisa exigir já no cadastro do usuário uma série de documentos e dados para armazenamento de informações sobre o usuário.

  • Em solo brasileiro, o principal órgão atuando em prol do KYC é a Estratégia Nacional de Combate à Corrupção e a Lavagem de Dinheiro (Enccla).

Quem deve implementar a prática Know Your Customer?

Apesar de muito mais presente em empresas do ramo financeiro, a necessidade e recomendação de implementação de KYC vai muito além desse setor, permitindo que ele seja aderido por todas as empresas. Isso porque conhecer os seus clientes é uma demanda universal, uma vez que os riscos de fraude existem em todo o mundo.

Essa necessidade faz com que não exista um caminho específico para aplicar KYC. Isso deve ser planejado e aplicado de forma personalizada e conforme a demanda e os objetivos de cada negócio. 

Os benefícios de conhecer seus clientes a fundo

Reduz os riscos 

Com processos bem estruturados de Know Your Customer, seu negócio passa a contar com o monitoramento das transações financeiras e o cadastro de novos clientes e, assim, em situações de risco ou de alerta, estará pronto para identificá-las com agilidade. 

Menos riscos  = otimização do lucro 

Uma vez que os prejuízos que a empresa calcula ter com base em riscos externos, como fraudes e outras atividades ilícitas, são diluídos nas taxas, juros e preços cobrados dos clientes, a proteção do negócio e a prevenção de riscos e fraudes tendem a impactar na diminuição desses valores. Isso gera a preservação da receita gerada ou ainda a oportunidade de fomentar ainda mais o consumo em seu negócio.

Com isso, você poderá reinvestir essa receita preservada em outras áreas do seu negócio e converter ainda mais consumidores em clientes, além de reter aqueles que já optam pela sua marca com um melhor serviço.

Mapeamento completo do perfil de clientes

A partir desse processo, seu negócio passa a contar com detalhes sobre os dados transacionais e comportamentais de milhares de clientes, indispensáveis para identificar e bloquear atividades suspeitas, além de possibilitar o oferecimento de uma jornada de compra personalizada.

Como se dá o processo KYC?

Ao implementar o Know Your Customer, inclua todos os setores e desenvolva a equipe na busca por informações. Além disso, é importante prestar atenção a alguns pontos:

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Também é importante que o KYC possua um sistema íntegro que permita validar e autenticar informações dos clientes. Ele precisa ser funcional para validar os dados e impedir que terceiros utilizem essas informações de forma fraudulenta, isto é, evita que eles se passem por outra pessoa ou acabem criando um indivíduo fictício.

Alguns artifícios são utilizados para confirmar a veracidade de documentos e informações e se eles pertencem mesmo a uma pessoa real. Dentre eles existem o reconhecimento facial, questionário de dados mais pessoais, criação de senhas e frases de segurança. Até mesmo a autenticação de dois fatores, além do enriquecimento de dados. 

O CRM (Customer Relationship Management) também auxilia na integridade e captura desses dados, pois é um programa já conhecido no meio corporativo.

3 passos para a realização correta do KYC

Uma execução correta do Know Your Customer, como um antifraude com tecnologia de ponta, complementando da estratégia, vai impedir que fraudes ocorram. Tudo isso aliando adoção de ferramentas especializadas. Mas é importante entender e seguir os passos adequadamente para não deixar lacunas para os fraudadores.

Passo 1: identificação automática dos clientes 

Investir em automação logo no início do processo garante que você traga informações verdadeiras de pessoas reais com mais rapidez e integridade. Isso significa que a tecnologia também será uma aliada no processamento dos dados essenciais de identificação dos seus clientes.

Passo 2: invista na análise de risco 

Utilize a diligência prévia (do inglês, Customer Due Diligence – CDD) para investigar todos os detalhes necessários para a análise de risco; detalhes como as políticas de privacidade, verificação dos dados dos clientes, transações monitoradas e gerenciamento de riscos. Uma ferramenta tecnológica especializada é necessária para a execução deste passo. 

Passo 3: atualize sempre o cadastro 

Inclua automação para que, em determinados períodos, o sistema de cadastramento dos clientes seja sempre atualizado com os dados mais recentes, avaliados e confirmados. A inteligência estratégica do KYC depende de uma base consolidada e sem gargalos, conquistada a partir de constante atualização.

A Signifyd pode te ajudar no seu processo de KYC. Conheça, a seguir, a Commerce Network da Signifyd.

Potencialize o processo de Know Your Customer com a Commerce Network da Signifyd

Se você quer conhecer seus clientes a fundo para elevar sua satisfação ao oferecer uma jornada de compra completa e sem atritos, ao passo que protege seu e-commerce contra fraudes, então a Signifyd tem a solução.

Tenha à disposição do seu processo de KYC a inteligência da maior rede mundial de e-commerces e reconheça instantaneamente “quem” está por trás de cada pagamento com a Commerce Network da Signifyd .

A Rede de E-commerces, em português, é a base das soluções da Signifyd. Ela une dados de inteligência de identidade e intenção de milhares de varejistas globais de comércio eletrônico para fazer análises precisas sobre as transações e bloquear proativamente as tendências emergentes de fraude. 

Tudo isso enquanto reconhece instantaneamente clientes legítimos e simplifica sua jornada de compra – incluindo clientes novos para o seu e-commerce. Mesmo que você não tenha informações sobre um consumidor comprando em sua loja online pela primeira vez, a Rede de E-commerces consegue reconhecê-lo através do enriquecimento de dados por terceiros e por outros e-commerces. Isso permite que você una forças com as principais marcas do mundo para proteger seu negócio.

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