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O verdadeiro custo da fraude online pode surpreendê-lo

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Do ponto de vista de um e-commerce, a fraude online parece ser tão simples quanto devastadora.

Um bandido ou grupo deles, use credenciais ilícitas ou identidades roubadas ou fabricadas para encomendar mercadorias, roubando-as do varejista. E em alto nível, esse é o longo e o curto do crime. Mas o efeito econômico é muito mais sutil e muito mais prejudicial.

O vice-presidente de marketing da Signifyd, Stefan Nandzik, conversou na semana passada com a EYStudios Meagan Bryson para examinar mais profundamente o verdadeiro custo da fraude online e algumas das maneiras inovadoras que os varejistas, com a ajuda de empresas como a Signifyd, estão adotando novos métodos para mudar a matemática sobre perdas por fraude.

Primeiro, o problema: Sim, quando os varejistas são atingidos por fraudes, eles estão fora do custo das mercadorias e taxas adicionais relacionadas ao envio e chargebacks. Nandzik explicou que o custo equivale a cerca de 9% da receita em todo o setor. Mas isso é apenas uma facção do que a fraude realmente custa, disse Nandzik a Bryson.

Mercadoria roubada é apenas o começo do custo de fraude online

Considere, por exemplo, o custo de um varejista de se proteger contra fraudes - os analistas de fraude e as ferramentas de detecção que uma empresa compra para detectar e prevenir fraudes. Nandzik coloca isso em mais 1,6% da receita. Então, agora estamos com uma mordida de 2,5%.

Mas isso não é nada.

“Realmente, o maior impacto, quando se trata do custo da fraude, é que, à medida que o processo de fraude amadurece, os varejistas começam a ficar cada vez mais restritivos nos pedidos que aceitam, devido ao medo de fraude”, disse Nandzik durante o podcast do EY Access.

Eles começam a recusar ordens que são realmente boas. Afinal, você não pode receber um chargeback em uma ordem que você nunca enviar. Mas a tomada de decisões excessivamente conservadora representa mais da metade do custo da fraude, representando 2,9% da receita. Ao todo, disse Nandzik, a fraude online está custando aos varejistas 5,4% da receita.

E quando você aplica esse custo aos US $461 bilhões em gastos anuais de comércio eletrônico nos Estados Unidos, você vê que tais quedas falsas estão custando aos varejistas $13,3 bilhões por ano.

Não só o custo da fraude é um grande problema, está crescendo, disse Nandzik. Citando o mais recente Índice de Fraude de Comércio Eletrônico da Signifyd, ele disse que as perdas por fraude aumentaram 7 por cento no ano passado.

Dito isso, perguntou Bryson, o que os varejistas podem fazer para se proteger dos crescentes ataques de fraude?

Como implementar uma prevenção eficaz contra fraudes online

Nandzik explained that some merchants — particularly small and new ones — often begin by monitoring fraud on their own. Some will add a fraud detection in ecommerce tool that provides a score to indicate whether a given order is likely legitimate or fraudulent. But that’s an old model. And one that, frankly, is likely to result in the problem of a merchant declining legitimate orders for the fear of fraud.

Existe uma maneira melhor - e mais nova - de os varejistas se protegerem. A Signifyd foi pioneira no modelo de proteção garantida contra fraudes, que depende de big data, aprendizado de máquina e conhecimento de domínio. Entre as vantagens do modelo está a grande quantidade de dados comportamentais e de transações que alimentam a máquina inteligente de tomada de decisão que fornece uma decisão sim ou não sobre o envio.

“Temos uma abordagem de big data”, disse Nandzik, “toneladas de dados digitais, linguagem corporal digital das pessoas - como o comportamento se compara entre pedidos bons e pedidos ruins? Vemos padrões em todos os sites.”

Portanto, em vez de basear uma decisão apenas no que acontece no site de um varejista, a abordagem da Signifdy considera milhões de transações em milhares de sites para pedidos feitos em mais de 100 países.

O método também aborda os problemas de falsas recusas, aprovando o envio de alguns pedidos que parecem fraudulentos. Se o pedido for realmente fraudulento, essas informações serão imediatamente inseridas no modelo de aprendizado de máquina, o que aprimora sua precisão. Se o pedido não foi de fato fraudulento, essas informações também vão diretamente para a máquina inteligente, o que impede que o sistema se torne cada vez mais conservador.

Equilibrando o medo da fraude com a

O melhor de tudo é que, do ponto de vista de um e-commerce, a proteção garantida contra fraudes vem com uma garantia financeira. Se um pedido aprovado pela Signifyd acabar por ser fraudulento, a Signifyd reembolsará o e-commerce pelo custo dos produtos enviados e quaisquer custos associados, como taxas de envio e fraude.

“É um equilíbrio entre o medo e a conveniência do seu cliente”, disse Nandzik.

A abordagem eleva a proteção contra fraudes além de ser simplesmente uma iniciativa de segurança e de ser uma parte da estratégia de experiência do cliente dos varejistas. Na era da Amazon, com sua eficiência de atendimento e varejistas nativos digitalmente, que constroem uma conexão significativa com os clientes, os varejistas não podem se dar ao luxo de desacelerar os pedidos para revisões manuais frequentes e complicadas. Eles também não podem se dar ao luxo de recusar pedidos de clientes que desejam legitimamente gastar dinheiro em seus sites.

Novamente, parece simples: facilite a compra do seu site e não insulte seus clientes. Mas, como na maioria das coisas no comércio eletrônico, o conceito pode ser simples, mas depois de se aprofundar, você vê que perceber a visão não é tão fácil quanto parece.

Foto da iStock

Entre em contato com Mike Cassidy em mike.cassidy@signifyd.com; segui-lo no Twitter em @mikecassidy. 

 

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Mike Cassidy

Mike Cassidy

Mike é o chefe de contação de histórias da Signifyd. Ex-jornalista e geek do varejo, ele cobre o comércio eletrônico e a forma como a tecnologia está transformando o comércio digital. Entre em contato com ele em mike.cassidy@signifyd.com.