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Entendendo as taxas de chargeback

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What is an online payment chargeback? A chargeback can happen for a number of reasons. Perhaps the merchant shipped out a broken item and refused to replace it or perhaps the merchant accidentally processed a stolen credit card and the legitimate cardholder complained to their bank. Another common scenario is known as “Friendly Fraud” where a legitimate cardholder places and receives an order and then claims they never received it.

Se o chargeback é justificado ou não, o e-commerce sofre uma taxa de chargeback quando o chargeback é reivindicado. A taxa de chargeback é definida pelo gateway de pagamento do e-commerce e destina-se a cobrir os custos e esforços envolvidos na devolução de fundos do e-commerce para o titular do cartão legítimo.

Tipos comuns de chargebacks

About half of all chargeback fraud types and the other half are caused by customer disputes. Unfortunately for merchants, the chargeback fees are the same regardless of whether the chargeback is related to fraud or not. Most fraudulent transactions for online merchants will be assigned either Code 83 by Visa or Code 4837 by MasterCard for “Card Not Present” fraud.

A garantia financeira de 100% da Signifyd cobre os varejistas contra esses chargebacks para cada pedido que aprovamos. No entanto, além de usar o Signifyd, há pouco que os varejistas podem fazer sobre esses chargebacks, portanto, ser protegido antecipadamente é a melhor opção.

Entre os chargebacks não fraudulentos, os varejistas geralmente verão os seguintes tipos:

Item não recebido

Item não recebido is an especially painful chargeback fraud detection type and there are several reasons why this can happen. A package could’ve been stolen from a customer’s front porch, the package could have been lost in transit or the customer may have received the package and is now simply lying about not receiving it.

Empresas de transporte como UPS and Fedex pitch signature on delivery documentation as a way for retailers to reduce chargebacks. Because getting a signature is a large piece of evidence merchants can use to fighting chargebacks, many companies actively encourage signatures. PayPal for example won’t offer seller protection to merchants unless they get signature on items $750 and over. Requiring a signature would actively prevent certain schemes fraudsters like to pull, such as shipping to abandoned homes or to reshippers.

Item quebrado

O envio de pacotes pode ser uma jornada difícil. Enquanto a maioria dos pacotes faz a viagem intacta, a quebra acontece e os varejistas assumem a culpa. Embora os varejistas possam obter seguro de remessa, a realidade é que se um item for entregue quebrado, os consumidores esperam que ele seja substituído gratuitamente. Os varejistas que se recusarem a substituir ou reembolsar a transação provavelmente verão um chargeback.

Item errado

Embora um e-commerce possa realmente ter enviado o item errado, esse chargeback também se aplica aos casos em que o consumidor deseja devolver ou trocar o que comprou. O desejo de trocar itens é comum entre os consumidores. Estima-se que de todas as compras online acabem como retorno e esse número pode chegar a 40% na indústria da moda. Dependendo do item, pode custar muito dinheiro ao varejista ou ao consumidor para devolver o produto. Muitos clientes podem achar que a opção mais fácil é simplesmente registrar um chargeback. Os varejistas com políticas de devolução mal exibidas (ou aqueles que não têm nenhuma) estão simplesmente convidando chargebacks, pois os consumidores vão querer seu dinheiro de volta se não estiverem satisfeitos com o produto que receberam.

Aplicação da lei para chargebacks

It should come as no surprise that online fraud is notoriously under investigated by both local and federal police. Police will typically only investigate an order if the dollar amount is high. Thus, a merchant suffering a $8,500 chargeback abuse (due to fraud) may feel like they have a case and need police investigation, but local law enforcement may the case as unworthy of their limited resources. This may explain why many merchants feel like chargebacks due to fraud is like being fined for being robbed.

Taxas de chargeback de vários gateways de pagamento

Chargeback fees average around $15-$25 dollars per payment gateway. This doesn’t seem too bad if you have one or two types of chargeback a year, but it can be crushing for merchants with a rising chargeback problem.

2 Finalizar compra

Chargeback Fee: $20 for US merchants, $25 for international
Pro: Chargeback FAQ’s online with avoidance tips

Authorize.Net

Chargeback Fee: $25
Pro: Free fraud tools are built in for prevention

Braintree

Chargeback Fee: $15
Pro: Low chargeback fee

Primeiros dados

Chargeback Fee: $25
Pro: Offers the best assistance in the industry with dispute resolution to help merchants win chargebacks

PayPal

Chargeback Fee: $20
Pro: Seller protection for merchants

Stripe

Chargeback Fee: $15
Pro: Low chargeback fee, fee reversed if chargeback won

Reembolso acidental

Um erro caro que muitos varejistas cometem quando recebem seu primeiro chargeback é emitir um reembolso para o cliente, esperando que o chargeback seja descartado. Este é um erro que a maioria dos varejistas só cometerá uma vez, pois logo percebem que o banco retirará os fundos deles para o chargeback e também perderão o crédito que emitiram como reembolso ao cliente. Se um e-commerce suspeitar que um chargeback é inevitável, emitir um reembolso pode ser uma ótima maneira de impedir um chargeback pendente. Mas se um chargeback já tiver sido registrado, os fundos do e-commerce serão revertidos pelo banco, portanto, emitir um reembolso nesse ponto só dobrará as perdas para o e-commerce. Os consumidores raramente desistirão de uma reivindicação de chargeback depois que o processo de chargeback for iniciado porque sabem que estão protegidos por lei ou descobriram isso por experiência própria.

Taxas de envio

Outro custo que muitas vezes é esquecido até depois do fato é o custo das taxas de envio. Quando recebem um chargeback, os varejistas perdem os custos de envio, o que pode ser significativo. Por exemplo, os custos de envio em um colchão podem ser superiores a $100 dólares. Esses custos de envio serão perdidos pelo e-commerce com o chargeback.

Você é um “e-commerce arriscado”?

Os varejistas com uma alta taxa de chargeback podem ser classificados como “varejistas arriscados” pelo gateway de pagamento. O status de e-commerce arriscado pode resultar em custos de processamento mais altos e um e-commerce pode até precisar encontrar outro processador de pagamento se for considerado muito arriscado pelo gateway de pagamento.

Se a taxa de chargeback de um e-commerce continuar acima de 1% (de todas as suas transações), ele poderá ser colocado em um programa de monitoramento de chargeback.

Somando tudo... em perdas

Quando reunidos, o pior cenário possível para um e-commerce é assim:

Taxa de chargeback + Taxa de envio perdida + Reembolso potencialmente perdido + Taxa de processamento mais alta + Taxas para o programa de monitoramento de chargeback = Não vale a pena

Ferramentas de prevenção de fraudes que simplesmente fornecem uma pontuação ou recomendação não protegem os varejistas contra chargebacks. Eles simplesmente dão aos varejistas o seu melhor esforço, mas sem responsabilização, uma vez que o e-commerce continua responsável por cobranças de fraude. Como a maioria dos varejistas sabe disso, eles tomam uma abordagem conservadora ao aprovar ordens e perdem mais em ordens recusadas ("falsos negativos") que deveriam ter aceitado do que em chargebacks de fraude.

A Signifyd elimina o risco de fraude de um e-commerce, fornecendo uma garantia financeira de 100% contra cada pedido que aprovamos. Aceitamos mais pedidos do que os varejistas podem aceitar por conta própria, pois aproveitamos o aprendizado de máquina em tempo real em milhares de varejistas com acesso a muito mais dados de transações do que qualquer e-commerce pode adquirir. Com a Signifyd, os varejistas podem aceitar mais pedidos e reduzir significativamente os tempos de revisão de pedidos sem medo de fraude com nossa proteção garantida contra fraudes.

Sourabh Mothari

Sourabh Mothari

Sourabh é ex-diretor de Advocacia Mercante da Signifyd, onde trouxe mais de 18 anos de experiência definindo, projetando e entregando conteúdo através de histórias, eventos e vídeos.